ПОВЫШАТЬ УРОВЕНЬ ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ

Степень доверия населения к Сбербанку в последние несколько лет многократно укрепилась. Об этом свидетельствует непредвзятая статистика, согласно которой одному из старейших финансовых учреждений страны большинство клиентов и свои сбережения доверяют, и активно пользуются кредитными продуктами.

Возросшей потребности населения в кредитах способствовала не только пропаганда потребительского стиля жизни, но и политика Сбербанка, направленная на либерализацию розничных программ кредитования, ставших менее обременительными даже для студентов и молодых семей. С вопросами о доступности банковских предложений и «подводных камнях» кредитования мы обратилась к заместителю управляющего Ульяновским отделением Сбербанка России Ризиде Фатыховой.

- Ризида Ирековна, в настоящее время граждане активно обращаются в банки за кредитами на различные нужды. Какие из них наиболее востребованы клиентами?

- Сбербанк предлагает различные виды займов в зависимости от целей кредитования: на неотложные нужды (это может быть ремонт жилья, отпуск, лечение, дорогие, но желанные покупки), приобретение жилья, рефинансирование кредитов других банков, на ведение личного подсобного хозяйства. Но самые популярные – потребительские. Если доходы позволяют, клиент может взять один или несколько потребительских кредитов на общую сумму до миллиона рублей без залога под поручительство физических лиц.

Вообще, этот вид кредитов всегда был и, скорее всего, останется самым востребованным как наиболее универсальный. Даже несмотря на более высокую процентную ставку по сравнению с целевыми, потребительские кредиты самые популярные за счет своего удобства. Да и диапазон выдаваемых сумм предоставляет человеку весьма широкие возможности.

Кроме того, ОАО «Сбербанк России» выдаёт кредиты без комиссий и не взимает отдельную плату за досрочное погашение долга.

- Какие шаги нужно предпринять, чтобы получить заветную сумму в банке?

– Вы приходите в отделение Сбербанка со всеми необходимыми документами. Наши специалисты рассчитают, какую максимальную сумму вы можете получить, и в какие сроки вам нужно будет ее вернуть. Каждый вид кредита, и даже каждый заемщик кредитуется по индивидуальным условиям в зависимости от многих факторов: возраста и категории клиента, его платежеспособности, суммы личных средств на первоначальный взнос, срок и объем кредита, и т.д. По каждому конкретному случаю необходимо обратиться в филиал Сбербанка, где наши специалисты рассчитают на основании ваших данных сумму кредита и ежемесячного взноса в его погашение. Обязательно нужно предоставить паспорт. Если вы участник зарплатного проекта (т.е. держатель зарплатной карты Сбербанка), то достаточно только паспорта, в ином случае необходимо предоставить и другие документы (о финансовом состоянии, трудовой занятости, справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки).

Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (людям до 65 лет могут получить кредит без поручителя). Есть у нас займы и для молодёжи от 18 лет, но только под поручительство родителей или опекунов.

- Некоторые наши читатели столкнулись с тем, что Сбербанк перестал выдавать автокредиты.

- Действительно, вместо Сбербанка автокредитованием теперь занимается другая финансовая компания, представители которой работают по месту предоставления автомобилей – в дилерских центрах и автосалонах.

- Существуют ли какие-то специальные программы для особых категорий клиентов, таких как молодые и многодетные семьи, бюджетники, чьи финансовые возможности весьма ограничены?

- Конечно. Банк предоставляет особые условия для таких заемщиков, как правило, по самым «неподъёмным» кредитам - ипотечным. У нас существует специальный вид кредитования для молодых семей, который учитывает доходы родителей обоих супругов. Помогать в выплате кредита могут родственники. Кроме того, существуют различные льготы: например, для семей с ребёнком процент ниже, чем для молодых семей без ребёнка, использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, специальная военная ипотека, несколько совместных с правительством области социальных программ.

– Расскажите, пожалуйста, о новой услуге Сбербанка - рефинансировании кредитов других банков. Насколько оно востребовано?

- Сбербанк в конце прошлого года приступил к рефинансированию кредитов (в том числе и ипотечных), которые граждане взяли в других коммерческих банках. Клиент гасит долг в коммерческом банке посредством кредита, выданного Сбербанком. После чего расплачивается с новым кредитором по более привлекательным условиям. Тем самым заемщик получает значительное снижение нагрузки. Воспользоваться рефинансированием могут заемщики, имеющие хорошую кредитную историю.

- В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

- Если в процессе проверки поданных документов и личности человека возникнет малейшее подозрение в его репутации или финансовой надежности, мы имеем право отказать в выдаче кредита. Основные критерии надежных клиентов – хорошая кредитная история и достаточная платежеспособность. Это вполне логично. Люди должны взвешенно оценивать свои финансовые возможности.

- Наверняка некоторые заемщики оказываются в затруднительной ситуации с выплатой кредита из-за потери работы или болезни. Какие меры принимает банк в отношении таких клиентов?

- У нас существует программа реструктуризации кредитов, при которой заемщику, потерявшему работу, предоставляется отсрочка погашения основного долга на срок до года, чтобы за это время он мог трудоустроиться. Все это время заемщик регулярно должен погашать проценты по кредиту.

Кроме того, существуют другие механизмы реструктуризации, они разрабатываются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Адекватные люди понимают, что кредит надо брать тогда, когда можешь его погасить. Наверное, любому клиенту важно создать свою хорошую кредитную историю, особенно людям молодым, чтобы в дальнейшем беспрепятственно пользоваться услугами нашего банка.

Заработав единожды хорошую кредитную историю, вы имеете возможность получать кредиты на различные цели, кредитные карты и все то, что составляет преимущества «хороших» клиентов перед другими заемщиками. То есть сначала заслуживаешь себе репутацию, а потом она работает на тебя.