Что такое рефинансирование кредита в банке и выгодно ли оно

Особенности процедуры рефинансирования

Программы рефинансирования действуют во многих банках. Как правило, они привлекают внимание клиентов, которые пользуются ипотечным кредитом, оформили крупный потребительский займ или погашают автокредит, то есть имеют на плечах груз крупной и долгосрочной ссуды. Предложения банков по перекредитованияю могут предусматривать:

• снижение ставки – уменьшается общая сумма переплаты;
• объединение нескольких кредитов в один – это упрощает процедуру погашения долга;
• пролонгацию сроков использования – сокращается размер взноса, но растет размер общей переплаты.

В любом случае, услуга помогает оптимизировать процесс погашения долговых обязательств, снимает часть обременения, предотвращает формирование задолженности.

Специфика перекредитования состоит в целевом назначении займа, то есть средства по новому кредиту автоматически идут в счет погашения действующей задолженности. Заемщик не имеет доступ к деньгам и не может использовать излишки одобренного лимита в личных целях.

Целесообразность перекредитования

Услуга рефинансирования не всегда оказывается действительно выгодным решением для заемщика. Оформление нового займа влечет за собой сопутствующие издержки, связанные со страхованием, переоценкой залогового имущества, оплатой комиссий. Именно поэтому на предварительном этапе следует оценить рентабельность процедуры. Кроме того, необходимо учесть и ряд ограничений в отношении возможности доступа к услуге. Право реструктуризировать кредит предоставляется если:

• внесено минимальное количество платежей (от 6 до 12);
• до окончания срока погашения займа остается не менее полугода;
• действующий кредит ранее не был реструктуризирован;
• на момент обращения по кредиту отсутствуют просрочки.

Как оформить рефинансирование

Перекредитование действующего кредита (кредитов) предусматривает подготовку пакета документов, который включает:

• оригинал договора и график взносов;
• реквизиты платежей;
• справка об отсутствие просрочек (догов) и о размере текущего остатка.

Кроме того, от кредитора требуется письменное согласие на проведение реструктуризации. Без этого разрешения инициировать перекредитование невозможно.

От клиента требуется заявка и предоставление полного перечня документов, позволяющего новому кредитору провести комплексную проверку. В ее ходе он оценивает уровень надежности, показатели состоятельности и платежеспособности соискателя.

Если проверка пройдена, то стороны заключают кредитный договор, проводится переоформление документов на залоговое имущество, оформляются документы на перечисление средств в счет погашения кредитного остатка. После завершения процедуры старый кредит (кредиты) считаются закрытыми, а кредитные обязательства продолжаются уже с новым кредитором по новому договору.

Источник: https://plusfinance.ru/kredity/refinansirovanie.html