Не так страшен кредит…

Ульяновская область не вошла в ТОП-10 самых активных регионов ни по одному виду кредитования, однако заемщики и нашей губернии активизировались тоже.

Пандемия виновата

Активный рост отечественного рынка кредитования наблюдался с первого квартала 2019 года по четвертый квартал 2021-го. За этот период, по данным ОКБ (крупнейшее бюро кредитных историй в России по объему базы данных) кредитный рынок по объему выдачи вырос почти в два раза (+172%). В начале 2020 года количество заявок, как и количество выданных кредитов снизилось из-за пандемии коронавируса. Но затем снова пошел активный рост – до 24 февраля 2022 года.

Как сообщили в Национальном бюро кредитных историй, после начала спецоперации число заявок на кредиты и уровень одобрения снизились почти в два раза. И одобренные банками суммы стали меньше. Ставка ЦБ от 9,5% повысилась до 20%. Потом ключевая ставка снизилась до 17%, потом до 14%, а затем и до 11% годовых. На сегодняшний день она составляет 9,5%, и российский рынок кредитования вновь пошел в рост.

Москва лидирует

Как сообщили в ОКБ, в мае 2022 года российские заемщики взяли 2,50 млн новых кредитов на 441,54 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 20% по сравнению с апрелем, а объемы – на 23%.

По общим объемам кредитования традиционно лидирует Москва, где заемщики взяли 201 тыс. кредитов на сумму более 69,28 млрд руб. На втором месте по объемам выдач – Московская область (157,63 тыс. кредитов на 42,69 млрд руб.), замыкает тройку Санкт-Петербург (103,14 тыс. кредитов на 26,62 млрд руб.).

Также в десятку наиболее кредитно-активных регионов по общим объемам кредитования вошли Краснодарский край, Татарстан, Свердловская область, Башкортостан, Красноярский край, Ростовская область. Замыкает ТОП-10 Новосибирская обл. – 55,87 тыс. кредитов на 9,23 млрд руб.

Показатели Ульяновской области куда скромнее: в мае 2022 года земляки взяли 20781 новый кредит на общую сумму более 2,6 млрд рублей (это на 23% больше, чем в апреле). Рост количества новых кредитов в нашем регионе составил 19%. Такой же показатель зафиксирован в Московской области, этот регион – лидер по темпам роста объемов кредитования: + 34% по сравнению с апрелем 2022 -го.

Миллиард наличными

По данным ОКБ, в ТОП-3 регионов, лидирующих в сегменте кредитов наличными, вошли: Москва (56,30 тыс. кредитов на 22,31 млрд руб.), Московская область (46,59 тыс. кредитов на 15,21 млрд руб.), Санкт-Петербург (27,30 тыс. кредитов на 8,75 млрд руб.). В этих же регионах зафиксированы самые высокие средние чеки по новым кредитам наличными – 396 тыс. руб., 327 тыс. руб. и 321 тыс. руб. соответственно.

Также в десятку лидеров по объемам вошли Краснодарский край, Свердловская область, Татарстан, Башкортостан, Красноярский край, Ханты-Мансийский АО и Новосибирская область.

Самые высокие темпы роста объемов новых выдач кредитов наличными отмечаются в Ханты-Мансийском АО: +78% к апрелю 2022 г. при росте количества новых кредитов на 57%. Там же зарегистрирован самый высокий темп роста среднего чека, за месяц он увеличился на 13%: с 269 до 305 тыс. руб.

Как сообщили uldelo.ru в Объединенном кредитном бюро, в мае 2022 года ульяновцы взяли 5 867 штук кредитов наличными, и это на 58% больше, чем месяцем ранее. По объему кредитования рост составил 65%, а по среднему чеку рост 4% (173 292 руб.).

В целом в стране количество новых кредитов наличными за май выросло на 51%, а объемы – на 61%. В этот месяц было выдано 747,58 тыс. кредитов на 174,42 млрд руб. Средний чек по кредиту наличными вырос на 6%: с 219 до 233 тыс. руб.

Не отходя от кассы

Еще один сегмент, демонстрирующий рост, - POS-кредитование (вид потребительского кредита, выдаваемый непосредственно в торговых точках).

Здесь в тройку лидеров вошли: Москва – 18,76 тыс. кредитов на 1,42 млрд руб., Московская область – 18,19 тыс. кредитов на 1,13 млрд руб. и Краснодарский край – 16,21 тыс. кредитов на 791,77 млн руб.

Также в десятку лидеров по POS-кредитованию вошли Санкт-Петербург, Татарстан, Свердловская область, Башкортостан, Ростовская, Челябинская и Иркутская области.

По размеру средней суммы POS-кредита опять же лидирует столичный регион – почти 76 тыс. руб.

Наиболее значительно объемы POS-кредитования выросли в Краснодарском крае: +42% к значениям апреля 2022 г, при росте количества на 41%. Значительнее всего средний размер POS-кредита за месяц вырос в Свердловской обл.

В Ульяновской области за май было выдано 2 726 POS-кредитов, что на 31% больше, чем в апреле, рост объемов составил 35%, а средний чек – 37500 руб.

В целом по стране количество новых POS-кредитов выросло на 34%, а объемы выдач на 35% по сравнению с апрелем 2022 года. В мае было выдано 334,17 тыс. POS-кредитов общим объемом 16,18 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам сохранился на уровне 48 тыс. руб.

Выручай-карта с одобренным лимитом

Что касается кредитных карт, то в этом сегменте в тройку лидеров по объему одобренных лимитов вошли Москва (119,43 тыс. карт с лимитом 12,05 млрд руб.), Московская обл.(88,06 тыс. карт с лимитом 7,58 млрд руб.) и Санкт-Петербург (60,63 тыс. карт на 5,17 млрд руб). Там же зафиксированы и самые высокие лимиты – 101 тыс. руб., 86 тыс. руб. и 85 тыс. руб. соответственно.

Самые высокие темпы роста объема одобренных карточных лимитов отмечены в Башкортостане: +17% по сравнению с апрелем при росте количества новых карт на 5%. В Башкортостане также отмечается самый значительный рост среднего лимита по карте – за месяц он вырос на 12%: с 60 до 67 тыс. руб.

Ульяновцы в мае получили 11 762 кредиток на сумму более 733, 8 млн рублей (рост 15%) со средним чеком 62 394 рубля.

Всего в России количество новых карт выросло за месяц на 6%, объемы кредитных лимитов – на 11%. В мае было выдано 1,36 млн карт с общим лимитом 93,76 млрд руб. Средний одобренный лимит по карте вырос на 5%: с 66 до 69 тыс. руб.

Не буксовать!

Авторынок ныне переживает не лучшие времена. Ряд автопредприятий на территории России приостановили работу, есть сложности с поставками из-за рубежа, как результат - цены на машины выросли. Не улучшили ситуацию и дорогие автокредиты…

Сейчас ситуация понемногу улучшается, сегмент автокредитования снова растет. Активнее всего в российских столицах. В мае в Москве было выдано 2,64 тыс. автокредитов на 4,78 млрд руб., в Московской обл. – 2,42 тыс. кредитов на 3,65 млрд руб., в Санкт-Петербурге – 1,80 тыс. автокредитов на 2,65 млрд руб. В этих же регионах отмечены и самые высокие средние чеки по автокредитам – 1,81 млн руб., 1,51 млн руб. и 1,47 млн руб. соответственно.

Также в мае активно брали автокредиты жители Краснодарского края, Татарстана, Башкортостана, Челябинской, Свердловской, Ростовской и Ленинградской областей.

Самые высокие месячные темпы роста объемов автокредитования отмечены в Челябинской обл.: +74% при росте количества новых кредитов на 60%. Там же отмечается и самый значительный рост среднего чека по автокредитам – за месяц он вырос на 8%: с 938 тыс. до 1,02 млн руб.

Ульяновские автолюбители на приобретение «железных коней» (новых и подержанных) взяли в мае 240 штук кредитов на сумму более 244,9 млн. рублей (рост 107%).

В целом по РФ россияне количество новых автокредитов выросло на 55%, а объемы – на 57%. Средняя сумма нового автокредита выросла на 1%: с 1,22 до 1,23 млн руб. В нашем регионе этот показатель составил 907 905 рублей.

Ипотека в минусе

Из всех сегментов кредитного рынка только ипотека не может похвастаться столь впечатляющими темпами. Единственными регионами, где отмечена положительная динамика роста объемов кредитов на жилье, оказались Москва и Московская область. В столице прирост объемов ипотеки за месяц составил 24% при росте количества новых кредитов на 4%, а в Московской области – 20%, при том, что количество ипотечных кредитов снизилось на 4% по сравнению с апрелем 2022 года. Также в Московской области средний чек по ипотеке вырос за месяц на 25%: с 5,1 до 6,4 млн руб.

В целом по России количество новых ипотечных кредитов в мае убавилось на 21% по сравнению с апрелем, объемы выданных кредитов снизились на 7%. В мае в стране было выдано 30,82 тыс. ипотечных кредитов на 122,89 млрд руб. При этом средний чек по ипотеке увеличился за месяц на 17%: с 3,40 до 3,99 млн руб.

В Ульяновской области будущим новоселам в мае выдали 186 кредитов (-33% по сравнению к апрелю) на общую сумму более 523, 2 млн рублей (-25%). А вот средний чек займов на жилье за месяц вырос на 4%, в нашем регионе средняя сумма ипотечного кредита составила 2 813 340 рублей.

Эксперты рассчитывают, что отечественный рынок кредитования продолжит свой рост летом. Выравнивается уровень одобрения, кредиты становятся доступнее, к тому же потребность населения в них только увеличивается.