Краудфинансирование для бизнеса: как работает в России коллективное финансирование

Кто регулирует рынок краудфинансирования

Ключевыми участниками рынка краудфинансирования являются операторы инвестиционных платформ. Они организуют взаимодействие между лицами, привлекающими инвестиции, и инвесторами, обеспечивая безопасность расчетов и юридическую чистоту сделки. Операторы инвестплатформ обязательно должны находиться в реестре Банка России. С 1 января 2020 года их деятельность регулирует федеральный закон о привлечении инвестиций, контроль и надзор за ними осуществляет Банк России.

По состоянию на 1 июня 2023 года в реестр Банка России включены 70 действующих операторов инвестиционных платформ. Из них 9 инвестиционных платформ зарегистрированы на территории Приволжского федерального округа, в том числе одна – в Ульяновской области.

Условия взаимодействия между операторами инвестиционных платформ и их клиентами содержатся в Правилах инвестиционных платформ. Эти правила определяют порядок работы, способы инвестирования, права и обязанности сторон, размер вознаграждения оператора и многое другое.

Какие виды краудфинансирования выделяют

Основными видами краудфинансирования для бизнеса являются краудлендинг и краудинвестинг.

Наибольшее распространение получил краудлендинг — предоставление коллективных займов под финансирование проектов. Он привлекателен, прежде всего, для субъектов малого и среднего бизнеса, которым необходимо быстрое и кратковременное пополнение оборотных средств.

В России инвестирование путем предоставления займов предлагают 53 платформы. По итогам 2022 года объем привлеченных средств составил 12,8 млрд рублей. Это 62,7% от объема рынка краудфандинга в 2022 году. Об этом говорится в Обзоре Банка России.

Краудинвестинг — финансирование путем размещения эмиссионных ценных бумаг через операторов инвестиционных платформ — предполагает привлечение капитала широкого круга инвесторов в предприятия малого и среднего бизнеса, включая стартапы.

Инвестирование путем приобретения ценных бумаг в России предлагают 17 платформ. В 2022 году объем привлеченных средств путем приобретения ценных бумаг составил 7,6 млрд рублей. Это 37,3% от объема рынка краудфандинга в 2022 году.

Как работает краудфинансирование в России

Привлекать финансирование на инвестиционной платформе могут только российские юридические лица или индивидуальные предприниматели. В течение года через инвестплатформу можно привлечь не более 1 млрд рублей. Количество зарегистрированных на инвестиционных платформах заемщиков по итогам 2022 года составило 60,5 тысяч. В большей степени краудфинансирование востребовано среди субъектов МСП. На их долю в 2022 году приходилось 70% от общего объема денежных средств, привлекаемых через инвестиционные платформы.

Инвесторами на рынке краудфинансирования могут стать как физические, так и юридические лица. По итогам 2022 года на инвестиционных платформах было зарегистрировано 54,6 тыс. инвесторов. Это на 73% больше, чем в 2021 году. При этом более 90% из них – это неквалифицированные инвесторы.

Физические лица, которые не являются квалифицированными инвесторами, могут инвестировать через инвестиционные платформы не более 600 тыс. рублей в год.

Насколько востребовано в России краудфинансирование

Сегодня этот рынок активно развивается. С начала его регулирования в России он продолжает показывать высокие темпы роста: в 2020 году объем привлеченных денежных средств на инвестиционных платформах составил 7 млрд рублей, в 2021 году почти в два раза больше – 13,8 млрд рублей, а по итогам 2022 года объем рынка краудфинансирования вырос почти в 1,5 раза и составил 20,4 млрд рублей.

Приволжский федеральный округ по итогам 2022 года занимает второе место по объему привлеченных денежных средств на инвестиционных платформах. В общей сложности 736 заемщиков привлекли около 3,75 млрд рублей. На первом месте Центральный федеральный округ — 1450 заемщиков привлекли около 9,42 млрд рублей. На третьем — Уральский федеральный округ: 584 заемщика привлекли около 2,5 млрд рублей.

Какую помощь от государства можно получить, используя краудфинансирование

Для субъектов МСП, которые заключают с инвестиционной платформой договор об оказании услуг о привлечении финансирования и платят комиссию платформе за привлечение финансирования, предусмотрена мера поддержки в виде компенсации части расходов на привлечение денежных средств, то есть комиссии платформы. Ее размер не более 5% от объема финансирования и не более 500 тыс. рублей в рамках одного инвестиционного договора. Подробнее об этом говорится в постановлении Правительства РФ №1898

Получить данную поддержку предприниматели могут через оператора инвестиционной платформы, который заключил соглашение с Минэкономразвития России на получение субсидии.

Более подробная информация о механизме, преимуществах и особенностях использования краудфинансирования и о деятельности инвестиционных платформ размещена в информационном центре по краудфандингу на сайте Мой бизнес Ульяновской области.

Российские туристы все чаще выбирают Эмираты

Аналитики интернет-магазина туров Travelata.ru подсчитали, что популярность курортов ОАЭ среди российских туристов в высокий сезон-2023 выросла в четыре раза. Наших путешественников не смущает даже высокая температура летом на Аравийском полуострове. А все дело в цене: средний чек туров в Эмираты снизился по сравнению с прошлым годом. И теперь это направление составляет конкуренцию турецким курортам.

Финансовый гастроужин для ульяновского бомонда

Необычное мероприятие организовали для своих партнеров «ДО» и БКС

Правительство доработало законопроект о долгосрочных сбережениях

Он предусматривает право властей продлевать срок софинансирования накоплений, а также уточняет ситуации, в которых деньги можно снять досрочно и без потери процентов.