Рустам Саттаров, СОГАЗ: как бизнес защищает сотрудников и данные

– СОГАЗ – один из крупнейших в России страховщиков федерального уровня. Компания уже более 30 лет на рынке. Свою защиту нам доверяют свыше 100 тыс. организаций и каждый 3-й россиянин, это более 50 млн человек. Мы сотрудничаем с большим количеством предприятий. На примере Ульяновкой области это предприятия атомной, автомобильной, авиационной, нефтяной, железнодорожной промышленности, крупнейшие системообразующие организации финансового сектора и многие другие.

– Все зависит от специфики деятельности предприятия. Часто программы разрабатываются под конкретные задачи, например, страхование перевозки грузов, незапуска или простоя оборудования. В последнее время активно идет процесс импортозамещения программного обеспечения на предприятиях, повышается уровень цифровизации, и мы видим рост спроса на страхование от киберинцидентов. Еще одно популярное направление – добровольное медицинское страхование (ДМС) для сотрудников компаний. СОГАЗ обеспечивает защиту здоровья свыше 5,6 млн работников более чем 10 тыс. корпоративных клиентов по ДМС. Наша доля на рынке ДМС составляет более 30%.

– Сотрудники – это главный актив любой компании. Их здоровье, благополучие и мотивация напрямую влияют на производительность, качество работы и общий успех бизнеса. В современном мире конкуренция за таланты достигает новых высот. Работодатели ищут способы привлечь и удержать лучших специалистов. Если раньше ДМС было привилегией топ-менеджеров, то сейчас даже средний бизнес (от 30 человек) активно подключает такие программы.
Кроме того, расходы на ДМС (до 6% от ФОТ) можно учитывать в затратах и не платить с них НДС, что позволяет компаниям экономить.

– В качестве основной тенденции я бы выделил создание комплексных решений с использованием цифровых сервисов. Помимо стандартных медосмотров компании все чаще добавляют телемедицину – это экономит время сотрудников благодаря возможности получить предварительную консультацию в онлайн-формате. Растет интерес к дополнительным опциям, таким как психологическая поддержка, стоматология. Также есть запрос на индивидуальные программы ДМС на случай серьезных заболеваний – в СОГАЗе это «Онкопомощь» и «Высокие медицинские технологии». Они помогут получить оперативный доступ к лучшему лечению, если застрахованному будет поставлен критический для жизни диагноз. Пользуются спросом узконаправленные программы, такие как «Ведение беременности», «Антиклещ».

– Совершенно верно. Мы видим переход от «лечения» к управлению здоровьем. Чтобы помочь бизнесу контролировать эти процессы, мы разработали IT-платформу «Устойчивое здоровье». Она помогает компаниям анализировать метрики здоровья сотрудников и адресно использовать все виды медицинской помощи – от регулярных чекапов до профилактики серьезных заболеваний. Платформа позволяет формировать рекомендации для работы с целевыми группами по здоровью, отслеживать эффективность профилактических мероприятий.

– Риски утечки персональных данных могут покрыть программы киберстрахования. Многие считают, что кибератаки – проблема только IT-компаний. Но это миф. Недавно у нашего клиента – промышленного предприятия – хакеры зашифровали данные и потребовали выкуп. Восстановление системы и привлечение к работе лучших специалистов для оперативного возврата контроля – колоссальные расходы для компании. Благодаря страховке компания смогла получить выплату в размере 150 млн рублей.

– В основном крупный бизнес, но средние компании тоже начинают подключаться – особенно те, кто работает как раз с персональными данными. Малый бизнес часто недооценивает риски, хотя из-за слабой защиты ПО последствия для него могут быть даже серьезнее.

– Такие программы достаточно гибкие, их можно адаптировать под конкретные нужды. Базовое покрытие включает убытки от простоя производства, расходы на устранение угрозы безопасности, юридические консультации, расследование инцидента, меры по защите репутации и др. Можно застраховать ответственность перед третьими лицами – например, при утечке персональных данных клиентов.

Для малого и среднего бизнеса есть стандартные решения с фиксированным набором опций. Крупным предприятиям, где остановка конвейера из-за кибератаки может обернуться потерей контрактов на миллиарды, обычно рекомендуем индивидуальные программы с расширенным покрытием.

Сейчас, когда многие предприятия массово переходят на отечественное программное обеспечение, СОГАЗ предлагает актуальную для рынка программу страхования ошибок при внедрении нового ПО. Она покрывает риски сбоев после обновлений, защищает бизнес от финансовых потерь и юридических рисков. В отличие от решений, страхующих всю цепочку поставщиков, в этом варианте страхования мы фокусируемся на рисках самого бизнеса, что позволяет точечно работать с внутренними процессами.

– Достаточно посмотреть ленту новостей за последние пару месяцев, чтобы понять, что угрозы в киберпространстве становятся все более реальными и разрушительными. От утечек данных, хакерских атак и сбоев в работе систем последствия могут быть катастрофическими. Страхование киберрисков выступает как необходимый инструмент защиты, позволяющий минимизировать финансовые и репутационные потери.

Рынок только развивается, но спрос будет расти, и все больше компаний будут включать киберстрахование в свою стратегию управления рисками. При этом важно понимать, что этот инструмент по своей природе не повышает уровень информационной безопасности, но может защитить имущественные интересы страхователя.

Наши комплексные решения в области страхования киберрисков предполагают не только финансовую защиту, но и экспертную поддержку при реагировании на инциденты. Это помогает обеспечить непрерывность деятельности даже в условиях серьезных IT-угроз, ведь своевременная реакция и финансовая поддержка могут стать решающим фактором в сохранении бизнеса.

Как и в случае с защитой здоровья, лучше не ждать наступления проблемы, а предусмотреть способы ее предотвратить и варианты страховой защиты в случае реализации киберугроз.

Страхование – это стратегический элемент системы управления рисками в современной компании. Инвестируя в него, бизнес формирует фундамент для дальнейшего стабильного развития.

Ул. Спасская, 3, Ульяновск, Ульяновская обл., 432000

Ул. Кузнецова, 5а, Ульяновск, Ульяновская обл., 432017

Тел. 8 (842) 222-93-06

www.sogaz.ru

Ульяновская и Нижегородская области наметили новые направления сотрудничества

Бизнес-миссия из Нижнего Новгорода, состоявшаяся с 27 по 28 августа, привела к активизации партнерских связей между компаниями двух регионов. Визит стал результатом встречи губернаторов Ульяновской и Нижегородской областей, Алексея Русских и Глеба Никитина, в преддверии XII Форума регионов России и Беларуси.

Стиль и содержание: «БКС Мир инвестиций» провел изысканную деловую конференцию

Можно ли серьезную финансовую тему подать легко, красиво и со вкусом? Холдинг «БКС Мир инвестиций» доказал, что это возможно.

Агророс Банк — ваш надежный партнер в бизнесе!

АО «Банк «Агророс» — один из старейших банков Поволжья, основанный в 1994 году. Уже три десятилетия он помогает предпринимателям развивать свое дело, предлагая выгодные условия, индивидуальный подход и современные цифровые сервисы. Подробности – в интервью с Александром Шкариным, директором по развитию бизнеса по г. Ульяновск АО «Банк «Агророс»