Оборотный кредит для бизнеса

Характеристики оборотного кредита

Обычно, это краткосрочный займ на период от нескольких месяцев до года. Подразумевается, что кредитные средства должны окупиться за один финансовый цикл: взяли деньги – вложили в оборот – получили выручку – вернули долг – заплатили процент с прибыли и остались в плюсе. Если эта схема не работает (нет понимания, будет ли прибыль, чтобы погасить задолженность), то лучше обращаться за инвестиционным долгосрочным финансированием, а не за оборотным кредитом.

Финансирование чаще всего предоставляется без залога. Обеспечением по оборотному кредиту становится стабильность операционных процессов в компании, которые отражаются в показателях прибыли и рентабельности. Условно, если компания прожила 9 циклов с плюс-минус одинаковыми показателями, а сегодня берёт кредит на финансирование 10 цикла, то банк уверен, что у неё будут деньги в конце цикла, чтобы погасить долг. Если такой уверенности нет, то компания либо получит отказ, либо будет вынуждена искать дополнительное обеспечение (поручителя или залог).

Ставка по оборотному кредиту выше, но зато он предполагает нецелевое использование. То есть компания получает деньги на счёт и может свободно расходовать их на свои нужды.

Подробнее о назначении и нюансах использования оборотного кредита https://sberfactoring.ru/blog/chto-takoe-oborotnyy-kredit-dlya-biznesa/

Преимущества оборотного кредитования

- Простое получение. Особенно если компания обслуживается в банке-кредиторе

- Отсутствие залога. Не будет ограничений на пользование активами

- Нецелевое использование. Деньги можно использовать сразу для нескольких задач.

- Гибкое погашение. Возможно получение льготного периода, если речь идёт о финансировании сезонного бизнеса.

- Льготы. При получении оборотного кредита можно использовать госпрограммы, снижающие ставку («ПСК», «1764» и пр.)

Когда стоит, а когда не стоит брать оборотный кредит

Оборотный кредит берётся, когда есть чёткий план по получению дохода от использования заёмных средств.

Его стоит взять для:

- оплаты постоянным поставщикам;

- увеличения оборота в сезон;

- масштабирования типовых бизнес-процессов;

- закрытия кассовых разрывов;

- покрытия неожиданных производственных затрат.

Его не стоит брать для:

- реализации новых проектов с непредсказуемой прибылью;

- погашения другого долга;

- решения долгосрочных финансовых целей.

Оборотный кредит – важный инструмент для обеспечения оперативной деятельности компаний. Он обеспечивает независимость операционной деятельности от финансового цикла. Это залог стабильности. Однако, пользоваться этим инструментом стоит только в том случае, если есть понимание, как кредит будут окупаться в ближайшее время.

Реклама. ООО "СБЕРБАНК ФАКТОРИНГ"
ОГРН 1117847260794
Москва, пр-кт Ленинградский, д. 31