Рассрочка с 1 апреля 2026: главные изменения

Новый закон меняет условия для покупателей, требования к операторам и порядок передачи данных в кредитные истории.

Одно из ключевых изменений - ограничение сроков рассрочки. С 1 апреля 2026 года до 1 апреля 2028 года максимальный период выплат не может превышать шести месяцев, а затем сократится до четырех месяцев. Теперь продавец не вправе устанавливать разную цену на товар в зависимости от того, оплачивает ли покупатель сразу или в рассрочку. Также оператор сервиса рассрочки (ОСР) не может брать с клиента комиссии - ни за подключение, ни за внесение платежей.

Закон запрещает навязывать дополнительные услуги: страховки, подписки или другие платные продукты больше нельзя включать в договор рассрочки как обязательное условие. При этом покупатель может досрочно погасить задолженность без штрафов и дополнительных комиссий.

Отдельное важное правило касается кредитной истории. Если суммарная задолженность перед одним оператором не превышает 50 тыс. рублей, сведения о ней не передаются в бюро кредитных историй. Если больше - данные передаются в БКИ. Это значит, что небольшие покупки не повлияют на кредитный рейтинг.

За просрочку платежа предусмотрена неустойка - не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности, что ниже, чем по большинству кредитных карт и займов.

С 1 апреля предоставлять рассрочку могут только банки, микрофинансовые организации (МФО) и хозяйственные общества, внесенные в реестр Банка России. Для хозяйственных обществ установлен минимальный капитал 5 млн рублей (банки и МФО освобождены), а также запрет на совмещение этой деятельности с работой некредитных финансовых организаций (кроме МФО).

Операторы обязаны публиковать правила рассрочки на своих сайтах, передавать данные о договорах при суммарной задолженности свыше 50 тыс. рублей в бюро кредитных историй и хранить информацию о сделках не менее пяти лет. С 1 января 2027 года они также начнут отчитываться перед ЦБ.

Эксперты отмечают как плюсы, так и возможные риски. Адвокат Андрей Дроздов подчеркивает, что закон закрывает практику скрытых комиссий и навязывания допуслуг, а деятельность операторов теперь контролирует ЦБ, куда можно пожаловаться. Ритейлеры предупреждают, что ассортимент товаров с рассрочкой может сократиться, поскольку издержки часто перекладываются на продавца, и не все бизнесы готовы их нести.

Таким образом, с 1 апреля рассрочка становится более прозрачной и безопасной для потребителя: цена товара фиксирована, комиссий нет, а покупки с суммарной задолженностью до 50 тыс. рублей перед одним оператором не портят кредитную историю. Однако жесткие сроки и возможное сокращение предложения могут сделать этот инструмент менее доступным для дорогих товаров. Покупателям стоит проверять, входит ли продавец в реестр операторов ЦБ, и учитывать новые временные рамки.