Новые правила переводов: антифрод-меры, СБП и риски для бизнеса

Комментируют наши эксперты.

Максим Коростелев

---

управляющий партнер Korostelev & Partners

Что конкретно меняется?

Основные изменения касаются трех ключевых направлений:

- Обязательный контроль за переводами в рамках антифрод-мер. Банки теперь обязаны приостанавливать переводы, если информация о получателе содержится в базе данных мошеннических операций, которую ведет ЦБ. При этом отмена блокировки возможна только после дополнительной проверки, что увеличивает время проведения платежа.

- Расширение системы быстрых платежей (СБП). Увеличивается максимальная сумма переводов между счетами физических лиц без комиссии, а для бизнеса вводятся новые лимиты на прием платежей через СБП. Компании обязаны адаптировать свои кассовые решения и договоры с эквайерами.

- Новые требования к платежным поручениям и идентификации. Вводятся дополнительные реквизиты для платежей, а также ужесточается процедура проверки бенефициаров при переводах на суммы выше определенного порога. Это напрямую затрагивает внешнеэкономическую деятельность, сделки с нерезидентами и крупные корпоративные платежи.

Как это повлияет на бизнес?

Для юридических лиц изменения означают:

- Рост операционных рисков. Любой перевод может быть задержан из-за попадания контрагента в «стоп-лист». Даже если компания не является мошенником, достаточно совпадения реквизитов с ранее заблокированными счетами, чтобы платеж заморозили.

- Необходимость пересмотра договорной базы. В договоры с контрагентами придется включать условия о сроках оплаты с учетом возможных задержек, а также ответственность сторон за непредвиденные блокировки.

- Ужесточение комплаенс-процедур. Теперь бизнес должен не только проверять контрагентов на входе, но и вести постоянный мониторинг их статуса в базах ЦБ и Росфинмониторинга.

На что обратить внимание в первую очередь?

Компаниям, особенно работающим в сфере международных расчетов, M&A и крупных инвестиционных сделок, следует:

- Провести аудит всех регулярных платежей и контрагентов на предмет наличия в санкционных или «стоп-листах».

- Пересмотреть внутренние регламенты согласования платежей, предусмотрев дополнительное время для прохождения контроля.

- В договоры с новыми партнерами включать право на приостановку оплаты при появлении блокирующих сигналов от банка.

Роль юридической поддержки

В новых условиях стандартные шаблоны договоров и привычные процедуры платежей перестают быть надежными. Юридическая фирма теперь должна не только сопровождать сделку, но и помогать клиенту выстраивать платежную дисциплину с учетом регуляторных рисков. Мы в Korostelev & Partners уже адаптируем свои рекомендации для клиентов, участвующих в крупных сделках, и советуем не откладывать подготовку к новым требованиям. Ошибки в оформлении платежей сегодня могут стоить не только времени, но и самой сделки.

Татьяна Волкова

---

финансовый эксперт, генеральный директор ООО «Финтеллект»

С 1 апреля в России усиливаются требования к контролю за денежными переводами между физическими лицами. При этом сами переводы не запрещаются и остаются доступными, однако меняется подход банков к их оценке и проведению.

Основное изменение - усиление контроля за операциями и происхождением денежных средств. Банки расширяют перечень признаков подозрительных операций и начинают более внимательно анализировать транзакции клиентов.

Это означает, что:

- переводы могут дополнительно проверяться,

- в отдельных случаях возможна временная приостановка операций,

- банк может запросить подтверждение происхождения средств.

Отдельное внимание уделяется нетипичным операциям: резким изменениям финансового поведения, крупным переводам или нестандартной активности по счету.

Как это повлияет на повседневные переводы?

Для большинства пользователей переводы останутся привычным инструментом. Однако исчезает модель «перевел и забыл», потому что теперь операции могут требовать большего внимания.

Фактически мы видим переход к более контролируемой финансовой среде, где важна не только скорость операций, но и их прозрачность.

Как адаптироваться к новым правилам?

Важно понимать, что изменения направлены не на ограничение пользователей, а на повышение безопасности и снижение мошенничества. И здесь я бы советовала быть готовыми к возможным проверкам операций, понимать структуру своих доходов и желательно избегать хаотичных и необъяснимых переводов.

Таким образом, еще больше возрастает роль финансовой дисциплины. Чем прозрачнее и понятнее ваши операции, тем меньше вероятность столкнуться с ограничениями.

Фото из архива экспертов