Факторинг –
альтернатива кредиту?

Николай Салихов

---

заместитель управляющего, начальник отдела малого и среднего бизнеса ОО «Ульяновский» ПАО «Промсвязьбанк»

– Для России это инструмент достаточно новый, появился 16-17 лет назад. Промсвязьбанк профессионально занимается факторингом с 2002 года.

– Новые игроки приходят каждый год, но в целом их немного. В России на 1 августа 2017 года действует 582 банка (по данным cbr.ru), а факторинговые услуги предоставляют 53. Это хорошо, потому что продукт технически сложный, требует большую ресурсную базу и финансовых вложений. Из-за того, что кроме финансирования клиента, фактор (банк) проводит оценку дебитора, управляет дебиторской задолженностью, берет на себя снятие рисков неплатежа и просрочки оплаты дебитора.

– Сегодня Промсвязьбанк – № 1 в факторинге малого и среднего бизнеса по количеству клиентов, по приросту и портфелю. Мы в двойке лидеров российских факторов по объему портфеля, лидируем в международном факторинге. По данным «Ассоциации факторинговых компаний», в первом полугодии Промсвязьбанк увеличил портфель на 10%. За 6 месяцев привлечено 232 клиента – 26% от всех новых клиентов факторинга в России. Самый крупный показатель среди отечественных факторов. В сегменте факторинга для малого и среднего бизнеса мы отмечаем опережающий, почти двукратный, рост.

– В этом году мы решили сделать акцент на МСБ, снизили требования к покупателям наших клиентов по объемам выручки. В роли покупателя теперь может выступать компания, сравнимая по выручке с поставщиком. В таком варианте спектр покупателей вырастает десятикратно. Сегодня никто, кроме нас, не концентрируется всерьез на этом сегменте. Есть традиция рынка – предоставлять факторинг крупным торговым сетям. Мы намерены ее изменить и работать с небольшими региональными покупателями.

– Компания с выручкой за 2016 год от 500 млн рублей может являться дебитором для нашего клиента.

– Входных критериев несколько. Первый – наличие отсрочки платежа в договоре поставки. Второй касается срока деятельности организации – он должен превышать 12 месяцев. Исключение – смена юрлица при очевидной преемственности. Третий – наличие статистики оплат покупателя по отсрочке платежа.

– Иногда факторинг – полноценная замена кредита, но в общем случае он дополняет классическое кредитование. Этот инструмент хорошо пополняет оборотные средства, если отсрочка платежа превышает 15-20 дней. По расчетному лимиту при отсрочке 60 и 90 дней он намного выгоднее классического кредита. При этом факторинг не требует залога, не отображается как дополнительная кредитная нагрузка и, главное, кредитный лимит рассчитывается исходя из будущих отгрузок. Факторингом пользуется бизнес, который работает с крупными торговыми федеральными или региональными сетями, или компаниями из рейтинга Эксперт-600, а на эти компании у Промсвязьбанка уже установлены лимиты.

Мария Калинина

Ульяновск, ул. Гончарова, д. 1/17

Тел.: 8 (8422) 41 35 53, 41 35 53, 8 (800) 333-03-03

433513, г. Димитровград, ул. Гончарова, 1

Тел.: 8 (84235) 4-28-01

www.psbank.ru

По теме:

Выбрать банк для РКО
и не пожалеть

Без РКО* бизнеса нет. Это одна из «основ жизнеобеспечения» любой компании. Как не ошибиться с банком и по какому принципу анализировать предложения? «Пирамиду Маслоу» для предпринимателя помог составить начальник отдела малого и среднего бизнеса ОО «Ульяновский» ПАО «Промсвязьбанк» Николай Салихов.

Высокие стандарты Промсвязьбанка теперь доступны бизнесу и жителям Ульяновска

Одно из самых значимых событий текущего финансового года — приход в регион Промсвязьбанка, одного из трех крупнейших частных банков России. О том, чем ПСБ будет полезен жителям Ульяновска и области, читайте в интервью с управляющим операционным офисом «Ульяновский» ПАО «Промсвязьбанк» Еленой Шевердяевой.