Цифра в кошельке

Цифровой рубль

• Третья форма национальной валюты представляет собой уникальный электронный код (токен)
• Обязательство Банка России
• Оператор платформы цифрового рубля – Банк России

Свойства

• Цифровые кошельки (счета цифровых рублей)
• Доступ к цифровому кошельку – через любой банк
• Единые правила и тарифы

ЦФ – это:

• Открытие и закрытие цифровых кошельков банкам, гражданам и компаниям
• Переводы между гражданами
• Оплата товаров/услуг по QR-коду
• Возврат оплаты
• Простые автоплатежи и автопереводы

Все три формы национальной валюты – наличные, безналичные, цифровые рубли – равноценны.
Как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль всегда будет эквивалентен каждому из них. При этом владельцы денег будут иметь возможность свободно переводить рубли из одной формы в другую.
Выбор, какой именно формой пользоваться, – за гражданами.

Преимущества и новые возможности

Для граждан и бизнеса

• Доступ к кошельку ЦР – через любой банк клиента
• Для граждан бесплатно, для компаний не выше, чем в СБП

Для финансового рынка

• Повышение конкуренции
• Новая платежная инфраструктура
• Создание инновационных продуктов и сервисов

Для государства

• Цифровизация экономики
• Снижение издержек
на администрирование платежей

Для международного сотрудничества

• Новый механизм трансграничных расчетов
• Исключение посредников

Предприятия смогут использовать цифровой рубль в дополнение к системе существующих безналичных расчетов с государством, контрагентами, финансовыми организациями, работниками. Введение ЦР предоставит предприятиям возможность автоматизировать сделки с помощью смарт-контрактов – специальных приложений, содержащих условия проведения расчетов в виде цифрового кода, автоматически исполняемого в цифровой системе финансовых операций.

ЦР обеспечен золотовалютными резервами и привязан к стоимости национальной валюты. Цифровые рубли будут храниться в специальных цифровых кошельках на платформе регулятора (в отличие от криптовалюты ЦР эмитирует исключительно Банк России). Каждый гражданин РФ сможет открыть только один цифровой кошелек на платформе ЦБ. Пополнять его можно будет переводом со счета в банке (пополнение кошелька гражданина цифровыми рублями будет доступно для его родственников и знакомых). А чтобы снять наличные деньги, цифровые рубли нужно будет сначала вывести из цифрового кошелька на счет в банке и только потом снять в банкомате.
Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой.

​​​​​​​Плюсы

• Выгодно для бизнеса (экономия на платежах!), как следствие – более выгодные условия для потребителей, например, клиентов маркетплейсов.
• Максимальную пользу цифровая форма национальной валюты может принести гражданам, которые проживают в удаленных и малонаселенных регионах страны: расчеты в ЦР вне зоны доступа интернета могут стать хорошим решением вопроса обеспечения выплат.
• Потенциал реагирования на санкции: технология работает без использования международных платежных систем (Visa, Master Card и др.) и SWIFT. ЦР должен помочь банковским клиентам уйти от «платежного рабства», решить проблему заградительных лимитов в СБП, которые установлены в ряде банков.
• Повышенная безопасность: у каждого цифрового рубля будет свой индивидуальный цифровой код, который позволит отследить путь денег даже после их кражи.
• Планируется освобождение от налогообложения НДС (по аналогии с банковским счетом) совершение операций, связанных с открытием и ведением цифрового счета, осуществлением переводов денежных средств с использованием платформы цифрового рубля, оказанием услуг, направленных на обслуживание цифрового счета.
• Цифровой рубль позволит снизить коррупционные риски при выполнении госконтрактов.

Минусы

• Отсутствие программ лояльности от банков (кешбэк)
• Отсутствие анонимности (отследить передвижение денег можно по цифровому коду).
• Предусматривается установление права налоговых органов приостанавливать операции по цифровым счетам, открытым на платформе цифрового рубля.

Жизнь в цифре: технологии, формирующие будущее

Цифровая экономика вносит свои коррективы в общество и бизнес. Она предоставляет возможности для роста, но также и создает вызовы: угрозы кибербезопасности, проблемы конфиденциальности данных и социальные изменения, связанные с автоматизацией и использованием искусственного интеллекта.

Доля критических кибератак на российские компании снизилась

При этом в 2023 году было зафиксировано более 50 000 хакерских инцидентов, что на 43% превысило показатели 2022 года.

Размер среднего ипотечного кредита в России достиг исторического максимума

В декабре он составил 4,45 млн рублей, а рост этого показателя сопровождался увеличением среднего срока кредитования до 278 месяцев.