ЦБ ужесточает контроль за происхождением наличных

Главный упор сделают на сферах, где наличный оборот особенно велик. Через наличные теневой бизнес обходит контрольные процедуры, а банки в такой схеме рискуют оказаться звеном в цепочке легализации денег с непонятным происхождением. «Там, где бизнес активно работает с наличными, комплаенс должен быть жёстче», — сказал Шабля. При этом он отметил: ЦБ не выступает против наличных как таковых. Задача — препятствовать обороту средств, чьё происхождение установить нельзя.

Документ, по словам Шабли, получится объёмным и детальным. Банки просят не ограничиваться проверкой формальных бумаг, а вникать в суть — оценивать реальное финансовое положение клиента и откуда у него деньги. В разговоре с журналистами глава службы финмониторинга уточнил: корректируются типологии подозрительных операций. Документ охватит широкий круг ситуаций — от внесения наличных на счёт до конверсионных операций, и коснётся как физлиц, так и юрлиц.

Откуда берутся наличные «без биографии»

Шабля назвал два основных канала: оптово-розничные рынки, прежде всего московские, и нелегальные криптообменники. Он выразил надежду, что после вступления в силу закона о цифровых валютах проблема сойдёт на нет. Кроме того, ЦБ намерен внести поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ — в той части, где речь идёт о проверке источников средств. Документ должен появиться в скором времени.

Что говорят в Госдуме

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков объяснил рост интереса к наличным проблемами с безналичными расчётами. «Был всплеск интереса к наличным. На мой взгляд, он связан со сложностями безналичного обслуживания, были определённые отключения. Сейчас банки всё отрегулировали», — приводит его слова ТАСС. При этом Аксаков уверен, что наличные постепенно уйдут в прошлое. «Наличнизация экономики вряд ли произойдёт, будет постепенный процесс ухода наличных. Но он займёт десятилетия, в ближайший год точно не случится», — отметил он.

Отток наличных не прекращается

Наличные активно уходят из банков с марта 2026 года. За это время объём денег в обращении прибавил около 2,5 трлн рублей. В сентябре процесс продолжился: к 22-му числу отток перевалил за 380 млрд рублей. Пик спроса на банкноты пришёлся на апрель и июль — 678,7 млрд и 618,4 млрд рублей. В Сбербанке ранее объясняли это тем, что бизнес адаптируется к налоговым изменениям 2026 года. ЦБ, в свою очередь, называл рост спроса естественным и связывал его в том числе с перебоями мобильного интернета и налоговыми новациями.

Борьба с теневым оборотом наличных идёт параллельно с работой по обелению рынка труда. Ранее эксперты оценивали масштаб неформальной занятости в России в миллионы человек, а потери бюджета — в триллионы рублей.