«Разворот тренда на рост ставок». Эксперт объяснил, стоит ли сейчас открывать вклад

– В феврале Банк России дал понять, что цикл смягчения денежно-кредитной политики можно считать оконченным и впереди, очевидно, можно ожидать возврат к нейтральной ставке, что в среднесрочной перспективе предполагает очередное повышение ключевой ставки. При этом показатель нейтральной ставки оценивается сейчас Банком России на уровне 5-6%.

Рынок всегда очень чутко реагирует на политику Банка России и его риторику. Увеличение ключевой ставки в марте этого года не было для финансового рынка сюрпризом, скорее наоборот, стало ожидаемым событием, благодаря чему увеличение ставки фактически на момент принятия решения уже было учтено частью банков в текущих ставках по кредитам и депозитам. Другая часть скорректирует ставки в ближайшее время.

На последнем заседании ЦБ ставка увеличилась незначительно – на 25 б.п., и здесь, скорее, было важно зафиксировать разворот тренда. В перспективе растущей инфляции и других факторов ставки по кредитным и депозитным продуктам будут медленно повышаться вслед за ключевой ставкой, а, возможно, где-то даже ее опережая.

Несмотря на то, что доходы россиян снизились, вклады по-прежнему остаются популярным финансовым инструментом (за 2020 год портфель вкладов вырос с 30,5 до 32,8 трлн рублей). Об этом говорят и недавние опросы РГС Банка, по которым пользователи довольно консервативны. Около половины вкладчиков (44%) не меняли свое сберегательное поведение в течение последних двух лет, а 23% изменили его совсем незначительно (открыли аналогичные продукты на более выгодных условиях). Только у трети клиентов поменялись приоритеты: 16% пользуются новыми сберегательными инструментами, 5% больше копят в валюте, 4% – в рублях, а 3% создали мультивалютную корзину. Еще 3% заинтересовались инвестиционными продуктами и стали вкладываться в акции и ценные бумаги.

Вклад всегда может стать основой для финансового портфеля – в первую очередь для сбережения средств, а уже потом для инвестирования и с целью получения прибыли. С целью получения более высокой доходности стоит обратить внимание на комбинированные продукты, по которым можно будет получить повышенный доход за счет инвестиционной составляющей в продукте. Тот же инвестиционный вклад, оформляемый вместе с инвестиционным или накопительным страхованием жизни.

С учетом потенциального роста ключевой ставки можно пока открыть вклады с относительно короткими сроками (6-9 месяцев) или оформить накопительные счета, ставки по которым более гибкие, а сумму можно снять и переложить на более выгодный сберегательный или инвестиционный инструмент в любой момент без потери выплаченных процентов.

Цифровой банкинг:
плюсы, проблемы, прогнозы

Цифровая революция в банковской сфере и так была в самом разгаре, а пандемия коронавируса, самоизоляция и переход на всеобщую «удаленку» подтолкнули финансовые организации к еще более быстрой трансформации. О тренде на цифровизацию и о готовности россиян пользоваться онлайн-услугами рассказал директор по цифровому бизнесу РГС Банка Роман Головнев.

Не все то золото. Как распознать пирамиду и что скрывается
за популярными проектами

Большинство россиян мало что знают об инвестициях – даже если думают, что знают. Этим пользуются различные платформы, которые под видом финансовых организаций предлагают «быстро и гарантированно» заработать. Но часто оказывается, что нажить там можно только проблемы.

Годовая инфляция в Ульяновской области достигла 6,6%

Это больше, чем в среднем в ПФО и в России.