Осторожно: дилетант

– У россиян пользуются спросом вопросы про инвестиции, инструменты и «горячие темы». А наименее кассовая тема – как грамотно заключить кредитный договор. При этом уровень закредитованности россиян большой, и достаточная часть вопросов в кредитной сфере возникает как раз из-за того, что люди не сильно вдумываются в положения договора и в принципе в то, зачем берут кредит.

– Проблема в коммуникациях. Люди не все понимают, что говорят финансисты. Основные проблемы – низкий уровень знаний, недоверие к существующим услугам, принятие неверных решений, низкий уровень активности. Мы видим главной задачей – не объяснить все (это невозможно), но сформировать установки человека на безопасное поведение в этой сфере. Они помогут ему быть если не финансово грамотным по всем вопросам, то по крайней мере финансово культурным. В моем понимании финансово культурный человек в любой ситуации разберется, как ему действовать.

– Доходы людей не растут, а падают, поэтому сказать, что ситуация стремительно улучшается, нельзя. Главный критерий финансовой грамотности – то, что человек ведет себя в своих личных финансах осознанно. Он четко понимает, чего хочет добиться, и выстраивает к этим целям свою собственную стратегию. Может быть, в ней нет «подушки» на год. Важно делать то, что вам нужно, а не то, что вам «втирают» какие-то люди.

– В России очень долго пытались описать признаки пирамид. Но на самом деле признак один, и его достаточно: если доходность существенно выше среднерыночной, это с высочайшей вероятностью пирамида.

– Помимо низкой финансовой грамотности населения, которая устремилась на финансовый рынок, есть и другая сторона этого процесса – недобросовестные действия некоторых институтов, банков, которые «впаривали» сложные продукты неквалифицированным инвесторам. По утверждению Центрального банка, некоторые сотрудники этих банков сами не понимали рисков и сложностей продуктов, которые они навязывали.

– Центральный банк еще в прошлом году направил рекомендательные письма, и финансовые организации с пониманием отнеслись [к рекомендации] не продавать сложные продукты неквалифицированным инвесторам. Теперь это закреплено в законе. На мой взгляд, закон достаточно сбалансирован, учитывает и интересы рынка, и права неквалифицированного инвестора.

– Почему принят закон? Мы столкнулись с болезнью быстрого роста, когда количество людей на рынке инвестиций начало расти значительно быстрее, чем качество услуг. Люди приходят на рынок, чтобы быстро разбогатеть, но, к сожалению, существует разрыв, который не позволяет им свести воедино доходность и риски. Наиболее правильным подходом в части того, как должны себя вести финансовые компании, является изменение их культуры. Продавцы не должны вводить человека в заблуждение, подменять продукты и услуги и что-либо навязывать.

– Жизнь, конечно, вносит коррективы, и ушлые «профессионалы» постоянно что-то выдумывают, чтобы «обуть» клиента, особенно с использованием цифровых технологий. Регулятор и Дума будут реагировать на такие «инициативы». Но революционных изменений не будет, потому что законодательно-правовая стабильность крайне необходима для нормального эффективного ведения бизнеса.