Микрофинансы для граждан и бизнеса

Изначально микрофинансовые организации были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»), и займы для субъектов МСП.

Банк России ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, обеспечивает надзор и регулирование их деятельности.

При этом серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации или других участников финансового рынка. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре МФО на сайте Банка России.

Потребительские микрозаймы для граждан. Что нового в регулировании

Получение займов в микрофинансовых организациях популярно среди населения.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, действуют ограничения размера процентной ставки и максимальной суммы всех переплат по займу.

С 1 июля 2023 года снижены потолок ставок и предельная сумма задолженности заемщика по потребительским кредитам и займам до года:

- максимальный размер ежедневной процентной ставки по потребительским займам ограничивается 0,8% (вместо 1% в день),

- предельная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, составляет не более 130% от суммы займа. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекращаются.

Например, если занять в МФО 1 000 рублей, значит, будет начисляться максимум 8 рублей (0,8%) в день, но только до того момента, пока долг не достигнет 1 300 рублей (130%), помимо суммы основного долга. То есть общий долг по такому займу не должен превышать 2 300 рублей, где 1 000 рублей – основной долг и 1 300 рублей – проценты и иные платежи.

Такие меры помогут снизить долговую нагрузку на граждан.

Также изменения коснулись получения онлайн-займов.

С 24 апреля 2023 года микрофинансовые организации при оформлении онлайн-займов обязаны проверять достоверность предоставленных потенциальным заемщиком сведений по определенным параметрам. Это поможет предотвратить мошенничество при получении таких займов с использованием чужих персональных данных. Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке.

В частности, МФО нужно убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Всего в документе предлагается 10 способов проверки. МФО обязаны использовать минимум три из них.

Если микрофинансовая организация, проверив достоверность данных заемщика, увидит признаки мошенничества, она должна отказать в выдаче онлайн-займа. Если в достоверности данных возникли сомнения, МФО может выдать заем при условии, что человек лично придет за деньгами и подтвердит свою личность.

Микрофинансирование для бизнеса

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на финансирование текущей деятельности. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история, более широкий пакет документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в МФО. Максимальная сумма микрозайма для бизнеса – 5 млн рублей. При этом в соответствии с законодательством МФО вправе выдавать и иные (более крупные) займы субъектам МСП в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.

Льготные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей, так называемые, государственные МФО. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России.

Для оформления микрозайма по льготной ставке можно обратиться непосредственно в государственную МФО или воспользоваться специальным онлайн-сервисом Корпорации МСП.

От редакции:

Услуга онлайн-сервиса Корпорации МСП «Подбор и получение микрозайма» доступна в 84 регионах России. Получить микрозаем через платформу могут организации и предприниматели, которые:

- входят в Единый реестр субъектов МСП;

- не являются банкротами;

- не имеют просроченных налоговых или других обязательств перед государством на сумму от 50 000 рублей, а также долгов по зарплате перед работниками.

Сервис сам проверит, соответствует ли ваш бизнес условиям льготного финансирования. Тем, кто подходит под требования программы, платформа предложит заполнить онлайн-заявку на микрозаем.

Большинство данных в анкете будут заполнены автоматически из профиля предпринимателя на платформе, потребуется также прикрепить к заявке необходимые документы.

Далее специалисты региональной государственной МФО рассмотрят заявку и помогут подобрать оптимальный продукт для вашего бизнеса. Если решение положительное, предприниматель должен подписать договор в офисе МФО. После этого денежные средства перечисляются на его расчетный счет.

Накопить на мечту

Кредитный потребительский кооператив граждан «СимбирскЗаймыСбережения» продолжает поддерживать горожан во всех начинаниях.

Повод к расставанию: стоит ли сокращать штат во время кризиса?

Увольнение сотрудников в периоды нестабильности многим руководителям кажется способом избежать убытков – вынужденным, но рабочим. Почему сокращения в кризис – это поспешная мера, может ли она быть действительно выгодной и как оптимизировать расходы компании в трудные времена, uldelo.ru рассказали эксперты.

Бизнес переменчивого мира

Концепция VUCA (Volatility, Uncertainty, Complexity, Ambiguity) была разработана для описания современной бизнес-среды, характеризующейся высокой динамикой, неопределенностью, сложностью и неоднозначностью.