Доверяй, но проверяй

Согласно документам, представленным ЦБ РФ, благодаря сервису «Проверка наличия сведений об отнесении юридических лиц и отдельных предпринимателей к группе высокой степени (уровня) риска выполнения подозрительных операций», каждый пользователь, введя ИНН организации и информацию об инициаторе запроса, сможет получить сведения об уровне риска юрлиц в подозрительных транзакциях. Сервис станет заменой проекта «Знай своего клиента», анонсированного в декабре 2022 года. Банк России, со своей стороны, обязуется обеспечить возможность доступа к сервису неограниченному кругу лиц.

В настоящее время на сайте ЦБ РФ уже действует подобная система, но она сосредоточена на финансовых организациях: банках, микрофинансовых компаниях, профессиональных участниках рынка ценных бумаг, негосударственных пенсионных фондах, страховых фирмах. Также на сайте можно ознакомиться со списком юрлиц, у которых были выявлены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. На сегодняшний день это несколько сотен фирм, занимающихся, преимущественно, микрозаймами, скупкой и продажей личного имущества (ломбарды), а также онлайн-игры, предоставляющие платный контент. Борется ЦБ РФ и с финансовыми пирамидами.

Выйти из «черного списка» можно после предоставления соответствующего заявления, а также сведений и материалов, подтверждающих отсутствие признаков нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Среди операций, которые уже сейчас признаются Банком России и другими финансовыми институтами страны подозрительными:

- Наличные расчеты с поставщиками и контрагентами. Безналичные расчеты являются показателем прозрачности для всех участников контракта, поскольку их можно проверить в любой момент – в отличие от наличной оплаты за товар или услугу.

- Отсутствие видимой финансово-хозяйственной деятельности. У серьезных организаций на руках всегда будут чеки об оплате аренды и ЖКУ в бумажном или цифровом варианте, а перечисление заработных плат сотрудникам происходит через официальные счета.

- Неуплата налогов.

- Постоянное обналичивание денежных средств. Подобные операции вызывают моментальную реакцию у банка, вплоть до блокировки счета. Предполагается, что все траты должны проходить по безналичному расчету, а часть средств должна оставаться, в том числе, на оплату налогов. Снятие всей суммы разом вызовет вполне логичный вопрос: а собирается ли компания быть участником рынка и дальше?..

- Негативная репутация партнеров. Пока не запущен сервис Центробанка, можно инициировать проверку через сервис «Прозрачный бизнес», предоставленный ФНС. Он позволит узнать информацию о налоговом статусе юридического лица. Существуют и негосударственные организации, и другие сервисы для помощи бизнесу. Например, системы СБИС, сайт rusprofile.ru и ряд других аналогичных инструментов.

В современном мире к одному из показателей надежности компании относятся страницы в социальных сетях, собственные сайты, которые ответственно ведутся и обновляются.

В предпринимательском сообществе давно существовал запрос на подобный сервис. Рисковать в условиях экономической ситуации, обострившейся еще в начале 2020 года с началом пандемии, не хочет никто. Не войдут в список подлежащих проверке компаний только кредитные организации (для них существует отдельный инструмент), государственные органы и органы местного самоуправления.

В настоящее время проект проходит этап публичного обсуждения, который будет завершен 27 апреля 2023 года. Если проект одобрят, то через 10 дней после публикации он вступит в силу.

Новые правила: какие изменения в законодательстве коснутся бизнеса?

Эксперты материала uldelo.ru собрали главные нововведения в законодательстве для предпринимателей.

Цифровые документы на «Госуслугах» станут полноценным аналогом бумажных оригиналов

Министерство цифрового развития подготовило проект указа о цифровом паспорте и других документах, удостоверяющих личность. Их предъявление должно быть приравнено к предъявлению оригиналов.

Формирование личных финансовых резервов

Рассказывает директор филиала «Открытие Инвестиции» в Ульяновске Олег Сайгушев