Финансы для бизнеса.
Когда придет безбумажная революция?

Дорогое удовольствие

В октябре 2019 года Торгово-промышленная палата России заявила, что обеспокоена сокращением сектора малого и среднего бизнеса. После августовского снижения, которое ФНС объяснила ежегодной чисткой Единого реестра, негативная динамика продолжилась, и по состоянию на 10 октября число субъектов МСП в стране уменьшилось на 116,9 тысячи, или на 2% по сравнению с уровнем октября прошлого года.

Примерно такая же картина в Ульяновской области, где количество индивидуальных предпринимателей и компаний малого и среднего бизнеса за год сократилось на 2,3% и, по последним данным налоговой службы, составляет 43,3 тысячи.

Самым популярным источником финансирования предпринимательства в России, как и во всем мире, остается банковское кредитование. Однако доступно оно далеко не всем, чаще всего «за бортом» остаются стартаперы. Между тем, именно им сильнее всего нужна финансовая подпитка: по данным исследования Сбербанка, вероятность «смерти» бизнеса особенно высока в течение первого года существования; до трех лет в России доживают не более 71% компаний, а в нашем регионе – не более 64%.

Как отмечает вице-президент ТПП Елена Дыбова, типичные проблемы при получении кредитов для бизнеса – высокая процентная ставка, завышенные требования к залогу, большой пакет документов и долгий срок принятия решения.

Опрос Палаты показал, что 38% предпринимателей в России не знают о льготных программах кредитования. 51% получили деньги в банке на обычных условиях и только 26% – на льготных. А 23% были вынуждены довольствоваться потребительским кредитом, средняя ставка по которому, по данным ЦБ на 1 августа, варьировалась в пределах 13-14%.

За январь-сентябрь 2019 года корпоративный портфель банков в Ульяновской области составил 96,1 млрд рублей. Это на 9,4% меньше уровня аналогичного периода прошлого года, сообщает Отделение Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. При этом «вес» малого и среднего бизнеса в корпоративном портфеле увеличился и сейчас равен 27,4%.

Позитивную динамику в этом сегменте отмечают и сами банки.

Переход на удаленку

Упростить эти процедуры призваны цифровые сервисы, которые постепенно охватывают весь банковский сектор страны.

Государственная доля

Альтернативой банковскому кредитованию выступает государственное финансирование – гранты, субсидии, займы. По национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», на расширение доступа МСП к финансовым ресурсам за период 2019-2024 годов предполагается направить 261,8 млрд рублей; через пять лет до 20-25% всех кредитов будут выдаваться малому и среднему бизнесу с использованием мер господдержки.

Один из инструментов госфинансирования – микрозаймы. В конце прошлого года их предельный размер был увеличен с 3 до 5 млн рублей. В отдельных случаях предоставляются займы более крупного размера, если в уставе финансовой организации это прописано.

Государственная организация микрофинансирования в Ульяновской области – Фонд развития и финансирования предпринимательства – планирует по итогам 2019 года выдать 325 займов, а в 2024 году – больше 480. Как отметила на семинаре Банка России 25 октября исполнительный директор фонда Оксана Кузнецова, из программ, действующих в регионе, наиболее востребованы займы для женского предпринимательства, особенно в моногородах – Димитровграде, Новоульяновске и Инзе, где бизнес остро нуждается в дешевых деньгах.

Государственное финансирование могло быть еще более привлекательным, если бы не сложность административных процедур, связанных со сбором документов.

Директор Ульяновского областного объединения операторов такси и диспетчерских служб Михаил Фролов выступил с предложением запустить в регионе государственные займы на приобретение легковых автомобилей.

Секторы роста

Кредиты и займы – далеко не единственные финансовые источники для бизнеса. Эффективным, к примеру, считается лизинг, который предполагает долгосрочную аренду имущества с правом последующего выкупа. Он особенно выгоден в тех случаях, когда нет собственных средств на дорогостоящее оборудование. Государственным лизингом занимается Корпорация МСП, ее ближайшая к Ульяновску региональная лизинговая компания находится в Татарстане.

Зарекомендовал себя и факторинг, суть которого заключается в обмене будущей выручки на деньги. Факторинг работает в договорах, где есть безналичный расчет и отсрочка платежа (например, на 30 дней). Этот способ финансирования может быть полезен поставщикам федеральных сетей и позволяет получить деньги сразу, не дожидаясь оплаты заказчика.

Возможность роста также связана с выпуском компаниями собственных ценных бумаг – акций и облигаций.

По словам Дмитрия Таскина, биржевые инструменты сейчас как никогда эффективны и доступны для компаний МСП. В этом году подобные кейсы появились в Пензенской области, где субъекты малого и среднего предпринимательства выпустили собственные облигации.

И, наконец, новый финансовый инструмент – краудфандинг, коллективный сбор денег посредством интернет-площадок, комиссия которых составляет от 3 до 15%. Несмотря на неоднозначность этого способа и отсутствие гарантий получения «народных денег», он развивается, и бизнес иногда им пользуется, особенно стартапы.

На Planeta.ru, к примеру, по состоянию на 29 октября из 30 ульяновских проектов один – бизнесовый. Точнее, инноваторский: народным инвесторам предлагают вложиться в выпуск компактных автономных солнечных генераторов – «с беспрецедентной производительностью».

Туроператорам предлагают субсидии
за привлечение в Россию иностранных гостей

Ростуризм проводит конкурс на предоставление субсидий в сфере въездного туризма. Ассигнования получат компании, которые привлекли в Россию путешественников из Германии, Израиля, США, Франции, Италии, Великобритании, Кореи, Испании, Японии и Индии.

В ЦБ обсуждают новые меры поддержки социального бизнеса

Рабочая группа Банка России по развитию финансирования малого и среднего предпринимательства планирует проанализировать интерес банков к кредитованию социального бизнеса, обсудить разработку требований к выпуску и обращению социальных облигаций и других инструментов финансовой поддержки компаний.