На темной стороне:
почему мошенники процветают
и как с ними борются в России

Желанные «клиенты»

– По данным исследования Tinkoff Data, 90% населения нашей страны сталкивались со звонками мошенников. Это не только пирамиды, нелегальные практики, это еще и те, кто вытаскивает деньги посредством социальной инженерии, не используя сайты и подложные магазины.

Топ прибыльных схем мошенников в 2020 году:

1. Сотрудник псевдобанка
2. Фиктивный медработник
3. Фишинговый сайт / несуществующий интернет-магазин.

В первом квартале 2021 года количество мошеннических звонков клиентам банков выросло на 170% относительно уровня 2020 года.

В исследовании BrandMonitor сообщается, что за 2020 год 150 млрд рублей похищено со счетов россиян. Средний ущерб на одного пострадавшего составляет 27-50 тысяч рублей.

Почему статистика может быть не до конца правильной? Если жертва потеряла до 10 тысяч рублей, то с вероятностью 90% она никуда об этом не сообщит. Это или авантюристы, или люди, которые осознанно несут деньги аферистам.

По данным мониторинга фонда «За права заемщиков», более 50% пострадавших от мошенничества с пластиковыми картами, по телефону или через интернет, – экономически активные люди от 30 до 60 лет. Это основная целевая аудитория мошенников.

Пример из жизни: девушка в Москве купила ОСАГО и только через полгода узнала от сотрудника ГИБДД, что полис поддельный. Она заказала его на сайте, как оказалось – фишинговом. В результате получила штраф.

Методы мошенников

– Банк России представил статистику о черных кредиторах в 2020 году. Выяснилось, что 65% – это ООО. Почему так? Потому что их просто открыть по подложным документам, оформленным на непричастных людей (например, бездомных).

Мошенники развиваются. Понимая особенность каждого возраста, они подбирают к ним разные ключи. При этом новые схемы обмана появляются практически каждый день.

Первые звонки от мошенников можно получить, еще будучи школьником. В случаях с детьми и молодежью в возрасте около 20 лет речь чаще всего идет о проектах в интернете (социальные сайты, сайты знакомств, фишинговые сайты и рассылки), вытаскиванием данных карт и так далее.

Более экономическое активное население – в возрасте 30-40 лет – мошенники раскручивают на займы и инвестиции. Это «черные» кредиторы, псевдоинвестиционные компании и финансовые пирамиды.

А для старшего населения (50+) аферисты используют методы социальной инженерии. Это манипулирование поведением человека с использованием социальных и психологических навыков, откровенное воровство денег со счетов.

Полезные сервисы и проекты

– Как с этим можно бороться? В России существуют для этого специальные инструменты. Предупреждением мошенничества активно занимаются финансовые организации, государственные учреждения, общественные объединения и НКО. Включилось в работу и медиа.

Все они используют различные форматы – видео, листовки, наружную рекламу, статьи и сюжеты о новых видах мошенничества, интерактивные спецпроекты и масштабные информационные кампании. Очень действенная вещь – предупреждения на банкоматах.

Работают сторителлинг и личные кейсы. Например, в Коми запускают социальный проект – медиа, где будут опубликованы кейсы жителей региона о финансовом планировании с комментариями экспертов.

Позитивный эффект также имеет формат обратного наставничества: когда младший консультирует старшего. Это хороший способ финансового просвещения пожилых людей. В чем актуальность этого вопроса? Пандемия коронавируса дала миру мощный импульс в развитии цифровых технологий. Необходимость дистанции привела к тому, что большая часть жизни происходит онлайн: работа, обучение, общение, оказание и получение услуг. Но людям старшего возраста сложнее освоиться в новой реальности – им необходимы технологические знания и поддержка.

При обратном наставничестве источниками знаний становятся студенты и молодые специалисты. Они гибко мыслят, быстрее осваивают технологии и охотно делятся опытом.

Обратное наставничество на практике – информационная кампания «Расскажи бабушке», запущенная ОНФ. На сайте проекта дети в формате видео- аудио- или текстовых инструкций дают пенсионерам советы по финансовой безопасности. Мошенники работают на эмоции, и здесь тоже используется этот принцип. Этот проект в 2021 году охватил более 43 млн человек. Его поддержали 31 вуз, 500 СМИ и 400 волонтеров в 65 регионах.

В этом году запустился еще один проект – Мошеловка.рф. Это сервис по борьбе с финансовым мошенничеством. Пользователи могут сообщить сюда данные злоумышленника, узнать о признаках финансового мошенничества и популярных схемах обмана, обратиться за юридической помощью, получить инструкции с алгоритмами действий, стать волонтером-правозащитником и помогать людям словом и делом. Всего за пять дней сервис собрал более тысячи жалоб на брачных аферистов, финансовую пирамиду участницы «Дома-2» и «черных» кредиторов. Благодаря этому проекту каждый день становится известно о новых алгоритмах и «заходах» мошенников.

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров развивает информационный проект «СтопПирамида». На его сайте можно смотреть видео с экспертами, узнать больше о видах и признаках финансовых пирамид, прочитать свежие новости по теме, а также оставить жалобу и получить обратную связь от специалистов.

Почтальоны финансовой грамотности – уникальный проект, который запустился только в одном регионе, Ульяновской области. Во многих отдаленных территориях – селах, деревнях, малых городах, до куда консультанты или финансовые волонтеры не доходят, многие получают пенсию все еще наличными – их приносят почтальоны. Проект как раз использует данную коммуникацию: человек, которому доверяют в вопросе финансов, дает определенные советы и получают обратную связь о случаях взаимодействия с мошенниками. В проекте участвуют 49 почтальонов, им охвачено более 3000 жителей Ульяновской области. Этим опытом заинтересовались другие региона. Думаю, что проект дальше будет клонироваться по стране.

Страна финансовых пирамид

Какие финансовые организации попали в «черный список» Центрального банка РФ? Могут ли нелегальные компании иметь государственную регистрацию? И почему «страна пирамид» – не Египет, а Россия?

Что интересно российскому
розничному инвестору

Об этом на финале конкурса финансовой журналистики «Рублевая зона» рассказал Алексей Тимофеев, президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Осторожно: дилетант

Только один из пяти россиян не теряется в финансовой терминологии – это данные Ассоциации развития финансовой грамотности. Как профильные структуры намерены решать эту проблему и в чем суть нового закона о защите прав неквалифицированных инвесторов, рассказали на онлайн-сессии конкурса региональной финансовой журналистики «Рублевая зона».